Подготовката да спестите достатъчно пари за закупуване на къща може да бъде поразителна. Но след като намалите разходите за закупуване на нова къща и разберете какво можете да си позволите, ще се почувствате много по -добре. Веднага щом разберете колко трябва да спестявате всеки месец, за да постигнете целта си, потърсете начини да намалите разходите си. Трябва също да настроите автоматично прехвърляне към вашата спестовна сметка. Преди да разберете, ще бъдете щастлив собственик!
Стъпки
Част 1 от 3: Разбиране на разходите за покупка на дом
Стъпка 1. Стреляйте срещу първоначално плащане от около 20%
Авансовото плащане ще бъде най -голямата непосредствена цена за закупуване на жилище. Ако можете да платите най -малко 20% от общата стойност на жилището си предварително, няма да се налага да плащате частна ипотечна застраховка (PMI), която предпазва кредитора от просрочване на заема ви. Ако трябва да закупите PMI, месечните Ви плащания може да са значително по -високи. Също така ще можете да получите по -добър лихвен процент от ипотечните компании, като спестявате пари в дългосрочен план.
- Не е нужно да спестявате 20% първоначална вноска, за да купите къща. Някои заеми ще ви позволят да намалите 0%, докато други може да изискват 3%, 3.5%, 5%или 10%. Работете с кредитора си, за да намерите най -добрия вариант за вас. Плащането на това малко обаче ще доведе до плащане на PMI.
- Някои компании може да ви позволят да пропуснете PMI срещу заплащане на по -висок лихвен процент. Това може или не може да бъде по -добър вариант за вас. Говорете с данъчен съветник, за да разберете най -добрия начин да намалите разходите.
Стъпка 2. Добавете разходите за приключване и разходите за преместване
Разходите за закриване включват такси за инспекция, данъци върху собствеността, такси за оценка, такси за ескроу, застраховка на кредитора, такса за запис и предплатени лихви, начислени от вашата ипотечна компания. Може също да се наложи да платите допълнителни такси директно на заемодателя си, като например такса за проверка на кредита ви и такса за получаване на заем. Като цяло те обикновено възлизат между 2-5% от общата цена на жилището. Разходите за преместване в САЩ обикновено ще ви струват между $ 400 и $ 2 000 USD.
- Въпреки че вашите такси за инспекция и оценка са част от разходите ви за затваряне, вие ще ги платите, когато услугите бъдат предоставени.
- В някои случаи ще трябва да платите и за първата си година от застраховката на жилището при затваряне.
- Предплатената лихва е общата лихва, която се натрупва между деня, в който приключите плащането на ипотечния си заем, и първото официално ипотечно плащане.
Стъпка 3. Подгответе малко пари за ремонт и декориране
Шансовете са, че когато се нанесете, ще искате да направите някои ремонти. Може също да попълните празни стаи с нови мебели! Тъй като трябва да очаквате да инвестирате около 1-3% от общите разходи за вашия дом всяка година в поддръжка, планирайте да похарчите приблизително толкова веднага след като купите къщата.
Стъпка 4. Заделете достатъчно, за да покриете 6 месеца ипотечни плащания
Никога не е добра идея да изоставате с ипотечните плащания, така че не забравяйте да започнете отношенията си с кредитора си на десния крак. Ако имате достатъчно спестени средства, за да извършите поне половин година плащания, ще бъдете подготвени за всички спешни случаи, които могат да възникнат.
Стъпка 5. Не планирайте да изпразвате спестовната си сметка
Отделете част от спестяванията си за покриване на извънредни ситуации. Винаги трябва да имате достатъчно спестявания, за да платите 6 месеца от общите си разходи (включително храна, сметки за комунални услуги, грижи за деца и всичко между тях). Ако закупуването на къща би унищожило този спешен фонд, все още не сте напълно готови да се потопите!
Част 2 от 3: Оценка на вашите доходи и цели
Стъпка 1. Запишете месечния си доход
Ако вашият доход варира от месец на месец, разделете общия си годишен доход на 12, за да получите приблизителния си месечен доход. Ще използвате този номер, за да решите колко можете да харчите всеки месец за жилищни разходи.
Стъпка 2. Умножете месечния си доход с 0,28, за да видите какво можете да си позволите
Вашите жилищни разходи не трябва да надвишават 28% от месечния ви доход. Сумата трябва да покрива вашите ипотечни плащания, данъци, ремонти и поддръжка и застрахователни такси на собствениците на жилища. След като разберете колко можете да си позволите да плащате на месец, ще можете да разберете общата сума, която искате да похарчите за новата си къща!
- Използвайте онлайн ипотечни калкулатори като https://smartasset.com/mortgage/mortgage-calculator. Тези калкулатори ще ви помогнат да разберете вашите ипотечни условия, включително вашето ипотечно плащане, лихвен процент, брой плащания, честота на плащанията, такси и застраховка на кредитора, ако е приложимо. Онлайн калкулаторите ви позволяват да промените тези фактори и да видите как промените ще повлияят на месечните ви разходи.
- Не забравяйте да вземете предвид кредита си. Колкото по -добър е резултатът ви, толкова по -добър лихвен процент ще получите. Ако вашият кредит не е много добър в момента, говорете с финансов съветник за начини да го подобрите, преди да купите жилището си.
Стъпка 3. Използвайте целевата си домашна стойност, за да добавите това, което ще трябва да платите веднага
Не забравяйте, че ще трябва да имате готови парични средства за авансово плащане, разходи за затваряне, такси за преместване, ремонти и нови неща, няколко месеца ипотечни плащания и спешни случаи. Всичко казано, това ще добави до около 28% от общите разходи за вашия дом плюс всичко необходимо за 6 месеца ипотечни плащания и други разходи. Така че, ако стойността на вашия дом е $ 250, 000 USD, направете следните изчисления:
- $ 250, 000 x 0,20 = $ 50, 000 USD за вашата първоначална вноска.
- $ 250, 000 x 0,05 = $ 12, 500 USD за разходите за затваряне.
- $ 250, 000 x 0,03 = $ 7, 500 USD за ремонт и нови мебели/декор.
- При ипотечно плащане от $ 800/месец, стойността на 6 месеца би била $ 4, 800 USD.
- При месечни разходи от приблизително 2 000 долара/месец (без да включва ипотеката ви), стойността на 6 месеца би била 12 000 щатски долара.
- Ако добавите такси за преместване от $ 1, 500 USD, общата сума, която трябва да спестите, когато купувате, е: $ 88, 300 USD.
Стъпка 4. Разберете кога искате да купите жилището си
Веднага щом знаете точно колко трябва да спестите, за да купите къщата си, разделете това на броя години, за които планирате да спестите. След това разделете това число на 12, за да видите колко ще трябва да отделяте всеки месец. Кажете, че искате да спестите $ 88, 300 за 6 години. Вашите изчисления ще изглеждат така:
- $ 88, 300/6 = $ 14, 717/12 = $ 1, 227 USD.
- Когато правите изчисления, закръгляйте нагоре, а не надолу.
Част 3 от 3: Прилагане на вашия спестовен план
Стъпка 1. Намалете шофирането, когато можете
Между бензин, поддръжка, застраховка и всякакви месечни плащания, които трябва да направите, колите са скъпи! Ако можете да се разхождате или да се придвижвате с обществен транспорт, вероятно ще спестите хиляди всяка година. Може дори да обмислите да продадете колата си и да се научите да живеете без такава.
- Ако продавате колата си, вложете тези пари направо в спестявания. Това ще ви даде голям тласък и ще ви доближи толкова много до новата ви къща!
- Ако трябва да шофирате, за да пътувате до работа и да се придвижвате всеки ден, опитайте се да изберете енергоефективна кола. Можете също така да извършвате множество поръчки при всяко пътуване извън къщата, за да ограничите колко често завъртате този ключ при запалването.
Стъпка 2. Разгледайте рефинансирането или консолидирането на дълга си
Ако имате студентски заеми, жилищен или автомобилен заем или дълг по кредитна карта, свържете се с кредиторите си. Вижте дали отговаряте на условията за по -ниски лихви или програми, които биха могли да намалят общата сума, която ще платите в дългосрочен план. Можете също така да си уговорите среща с финансов съветник, за да обсъдите възможностите си.
Стъпка 3. Подобрете енергийната си ефективност
Сменете всички стари крушки в дома си с CFL или LED крушки. Можете също да изключите всички електрически устройства веднага щом приключите с използването им. През летните месеци се стремете към температура от 78 ° F (26 ° C), когато сте у дома, и повишете температурата с около 10-15 градуса, когато напускате. През зимата настройте термостата си толкова ниско, колкото е удобно за вас и вашето семейство. Намалете го с 10-15 градуса, когато сте далеч от къщата.
- За да направите къщата по -хладна през лятото, пуснете вентилатори в стаите, в които излизате. Не забравяйте обаче да ги изключите, когато си тръгнете.
- За да уловите топлината, защитете вратите и прозорците си от атмосферни влияния.
Стъпка 4. Похарчете по -малко за забавление и развлечения
Докато излизането на питие с приятели може да е идеалният начин да се отпуснете в края на дългата седмица, тези раздели в бара могат да се добавят. Така може и пътуванията до киното и месечните ви сметки за кабел! Отнасяйте се като специални лакомства и ги ограничавайте до веднъж месечно. Прекратете кабела си и наваксайте любимите си предавания с интернет стрийминг услуги, които обикновено са много по-евтини.
За да намалите систематично разходите за свободното време, изчислете колко харчите за „забавление“през 1 месец. През следващия месец опитайте да намалите този брой наполовина
Стъпка 5. Планирайте храненията, за да намалите разходите за хранителни стоки и разходите за храна
Колкото повече можете да готвите у дома, вместо да ядете навън, толкова повече ще спестите. Планирането на ястия не само ще ви помогне да имате повече домашно приготвени ястия, но и ще ви помогне да останете организирани в магазина за хранителни стоки. Това ще намали броя на вашите пътувания и ще ограничи случайните покупки, които сте склонни да правите на пътека 5.
Стъпка 6. Настройте автоматично прехвърляне към вашата спестовна сметка
Спестяването на пари е много по -лесно, когато е безсмислено! Свържете се с банката си или използвайте мобилно приложение, за да прехвърляте автоматично точната сума, която трябва да спестите за къщата си от проверка до спестявания всеки месец. Когато можете, трябва също да депозирате неща като бонуси, данъчни декларации и други парични суми направо във вашата спестовна сметка.
