Може би имате приятел или член на семейството, който е във финансово отчаяние и сте решили да се опитате да ги накарате да видят стойността на спестяването на пари. Или може би вашият романтичен партньор се дави в дългове и бихте искали да им помогнете да се справят по -добре с управлението на финансите си. Можете да убедите някого да спести пари, като първо обсъдите ползите от спестяването на пари. След това трябва да помогнете на човека да създаде бюджет и да го научи как да спестява парите си, за да може той да бъде финансово интелигентен и умен за това как харчи трудно спечелените си пари.
Стъпки
Част 1 от 3: Обсъждане на ползите от спестяването на пари
Стъпка 1. Обсъдете значението на спешния фонд
Трябва също да отбележите важността на спестяването за „фонд за дъждовен ден“. Напомнете на лицето, че може да развие сериозен здравословен проблем или да трябва да плати неочаквани разходи като ремонт на автомобил. След това може да се наложи да спрат да работят за определен период от време поради здравословен проблем. Наличието на „фонд за дъждовен ден“ще гарантира, че те ще могат да плащат сметките си дори когато не могат да работят или могат да бъдат използвани за покриване на неочаквани разходи.
- Например, можете да кажете: "Трябва да отделите малко пари за спешни случаи. Това ще направи живота по -малко стресиращ за вас и ще гарантира, че имате финансова подкрепа, когато имате нужда от него."
- Наличието на „фонд за дъждовен ден“, където спестявате пари в случай на извънредна ситуация, също може да бъде полезно, ако имате семеен проблем или проблем, който трябва да разрешите в бъдеще. Ако например член на семейството се разболее тежко и бихте искали да прекарате време с тях, отделянето на пари ще ви гарантира, че можете да отделите време за работа, за да направите това.
- „Фонд за дъждовен ден“също ще бъде полезен, ако трябва да платите скъпа медицинска процедура или операция поради злополука, която не е покрита от вашата застрахователна компания. Трябва да напомните на човека, че разполагането с малко пари може да му позволи да бъде независимо и самодостатъчно, дори в случай на спешност.
Стъпка 2. Очертайте ползите от спестяванията за пенсиониране
Трябва да обсъдите едно от основните предимства на спестяването на пари сега, докато все още работите и можете да работите: спестяване за пенсиониране. Трябва да обясните, че спестяването на пари сега означава, че можете да създадете пенсионен фонд и да сте готови да се насладите на свободното си време, след като навършите възрастта за пенсиониране.
- Спестяването за пенсиониране от ранна възраст ви позволява да се възползвате от предимствата на сложната лихва върху вашите спестявания и/или инвестиции. Сложната лихва позволява на вашите инвестиции да се увеличават с нарастващ темп с течение на времето, тъй като лихвата се печели както върху първоначалната сума, така и върху лихвата, спечелена до този момент.
- Например, ако депозирате 300 долара на месец в сметка, която печели средно 8 процента годишно за 40 години, ще внесете 144 000 долара, но салдото по сметката ще бъде над 1 000 000 долара.
- Някои работни места ще предложат план за пенсионни спестявания като част от техните обезщетения за служителите, което означава, че служителите могат да насочат част от заплатата си към 401K или пенсионен фонд за пенсиониране. Трябва да помолите лицето да обмисли да допринесе за пенсионния план на компанията си, ако е възможно, за да спести пари по -късно.
- Някои работодатели могат дори да съпоставят вноските с пенсионни планове, като по същество предлагат на служителя безплатни пари за пенсиониране.
- Приносите на пенсионния план към някои сметки, включително традиционните IRA и 401 (k) s, може да се приспадат от данъци.
Стъпка 3. Забележете как спестяването на пари разширява вашите възможности
Спестяването на пари също може да помогне на човека да постигне своите кариерни цели и да инвестира в бъдещето си. Спестените пари след това могат да се използват за големи покупки като кола или дом. Може да се използва и за постигане на финансова независимост, което им дава свободата да живеят, без да разчитат на други за доходи.
- Спестяването е особено важно, ако лицето не се радва на настоящата си работа и има планове за бъдеща кариера. Може да се наложи да платят, за да се върнат на училище или да получат обучение в определена област.
- Спестяванията ще гарантират, че са в състояние да направят това, за да се подобрят и да постигнат своите кариерни цели.
- Може да накарате човека да се замисли как парите могат да повлияят на кариерните му цели, като го попитате: „Щастлив ли си от сегашната си работа?“или „Имате ли планове да работите в друга работа или област в бъдеще?“Ако ви кажат, че в даден момент може да искате промяна в кариерата, трябва да им напомните, че това ще струва пари за постигането.
Част 2 от 3: Помагане на лицето да създаде бюджет
Стъпка 1. Определете финансовите цели на лицето
Идентифицирането на финансовите им цели може да им помогне да създадат бюджет, който да отговаря на техните нужди. Започнете, като попитате: „Какви са вашите непосредствени финансови цели?“Непосредствените финансови цели се фокусират върху това как искат да харчат парите си днес и решават всички неотложни финансови проблеми, като например изплащане на студентски дълг или дълг по кредитна карта. Непосредствените финансови цели също могат да бъдат спестяване, за да се изнесат и да получат собствено място, или да могат да си позволят нова кола.
- Трябва също да попитате: „Какви са вашите дългосрочни финансови цели?“Тези цели са свързани с това как искат да харчат парите си в бъдеще. Това може да е достатъчно пари за пенсиониране един ден или влагане на пари във туристически фонд за бъдещо пътуване.
- Финансовите цели трябва да бъдат изразени в конкретни доларови суми с графици. Например пенсионирането може да е на 30 години, закупуването на къща може да стане след 3 години, а закупуването на кола - след 9 месеца.
- Разберете колко е необходимо за всяка цел, за да можете да създадете конкретни графици за спестявания.
Стъпка 2. Помогнете им да анализират текущите си разходи
Работете с тях, за да прегледате последните 12 месеца от реалните им разходи, включително покупките с кредитни карти. Можете да направите силна позиция преди да анализирате, като ги попитате как мислят, че харчат доходите си, след което сравнявате това с това как всъщност ги харчат. Разделете разходите по категории, за да им покажете колко харчат за различни видове разходи всеки месец. Например, можете да разделите техните разходи на дискреционни (разходи за живот като наем, комунални услуги, транспорт и храна) и дискреционни разходи (като хранене навън и забавление).
Стъпка 3. Илюстрирайте разликата между техните финансови цели и техните финансови навици
Показването им, че целите им не са съвместими с навиците им за харчене, може да ги вдъхнови да се променят. Това може да изисква изчисляване на дълга им след няколко години, ако продължат да харчат по начина, по който го правят. Или можете да им покажете, че никога няма да могат да си купят дом или нова кола, ако не променят навиците си за харчене.
Стъпка 4. Помогнете им да разработят бюджет за постигане на финансовите си цели
Следващата стъпка в създаването на бюджет е да им помогнете да идентифицират своите приходи и разходи. Те могат да разбият приходите и разходите си на месечна база, тъй като повечето сметки се дължат до края на месеца. Те трябва да посочат своите приходи и разходи, така че да е ясно какво печелят и какво дължат всеки месец.
- Започнете с месечния им доход. Това може да бъде заплата, заплати, всякакви доходи от бонуси и всякакви издръжки за деца или издръжка.
- След това ги накарайте да изчислят общите си месечни разходи.
- След това можете да създадете окончателния бюджет заедно. Трябва да седнете с човека и да работите върху неговия бюджет с него. Трябва да им покажете как да определят приходите и разходите си.
- Трябва също да им помогнете да изчислят колко пари могат да спестят всеки месец, ако променят навиците си на харчене. Това ще им позволи да видят как спестяването на пари може да им бъде от полза в дългосрочен план.
- Може да решите да използвате електронна таблица за създаване на бюджет с помощта на компютърна програма. Това може да улесни лицето да добавя и изважда разходи от бюджета, ако е необходимо.
- Можете също така да покажете на човека как да използва приложения за бюджетиране, където той може да използва приложение на своя смартфон, за да следи бюджета си.
Част 3 от 3: Укрепване на ползите от спестяването
Стъпка 1. Помогнете им да променят финансовите си навици
Можете да убедите човека, че спестяването на пари си струва, като му покажете как да намира сделки за артикули, които купува всеки ден. След като видят колко лесно е да се пестят пари, те може да бъдат убедени да приемат по -пестелив начин на живот. Спестяванията на всекидневни артикули са лесен начин да се придържате към бюджет и да спестите за по -големи покупки или спешен фонд.
- Трябва да им покажете как да пазаруват за спестяващи пари онлайн и в магазините. Можете също така да им покажете как да използват купони и да потърсите промоционални кодове за определени търговци на дребно.
- Можете също така да препоръчате да се регистрират за известия по имейл от любимите си търговци за сделки и специални цени. Трябва да им препоръчате да пазаруват определени артикули в специални дни като Черен петък, за да получат добра цена за даден артикул и да спестят пари, които след това могат да направят за други разходи.
- Можете също така да ги научите как да спестяват парите си всеки ден, така че да не превишават бюджета или да харчат през цялото време. Опитайте се да научите човека на стойността да бъде пестелив и да съзнава парите, за да не губи трудно спечелените си долари.
- Може да ги накарате да идентифицират къде харчат твърде много пари ежедневно и след това да обмислят начини да харчат по -малко.
- Например, може би те биха могли да донесат собствен обяд на работа, вместо да излизат постоянно да ядат. Или биха могли сами да си приготвят кафе у дома, за да не се налага да ходят всеки ден в Starbuck.
- Те също биха могли да спестят пари за транспорт, като вземат обществен транспорт или карат колело, вместо да шофират всеки ден. Това може да им помогне да спестят пари за газ и паркиране.
Стъпка 2. Накарайте ги да открият спестовна сметка
Трябва да препоръчате на лицето да отиде в банката си и да открие спестовна сметка, така че да има къде да депозира всички пари, които спестява. Спестовна сметка също е добър начин да защитите спестяванията си, тъй като тя ще ги попречи да изразходват всичките си пари всеки месец и вместо това ще прибере част от тях.
Можете да препоръчате да отидат за спестовна сметка в своята банка, която им дава предимства, тъй като имат баланс в своята спестовна сметка. Например, те биха могли да създадат спестовна сметка, където печелят лихва върху салдото в тяхната сметка
Стъпка 3. Насърчавайте нови финансови навици
Трябва също да обсъдите различни начини, по които те могат да инвестират спестяванията си, за да могат да спечелят пари обратно от спестяванията си. Това ще им позволи да увеличат максимално спестяванията си и да се научат как да инвестират парите си, вместо да ги харчат. Можете да предложите да говорят с финансов консултант за разумно инвестиране на парите си и след това да ги насърчат да продължат да инвестират в бъдеще.
- Обучете ги за възможностите за по -лесно спестяване, като например вземане на удръжки за заплати, които автоматично се влагат в спестявания, или изплащане на кредитната им карта изцяло всеки месец.
- Например, можете да кажете: "Инвестирането на парите ви сега означава, че ще имате повече пари за пенсиониране по -късно. Трябва да говорите с финансов съветник и да разберете как можете да инвестирате парите си разумно."
